首頁
                    關于我們
                    新聞中心
                    咨詢服務
                    培訓服務
                    軟件服務
                    資源共享
                    加入我們
                    News
                    新聞中心
                    行業資訊
                    當前位置:首頁> 新聞中心 > 行業資訊
                    西班牙BBVA銀行:植根本土文化的風險管理體系
                    更新日期:2013-07-16  浏覽:6130

                    (來源:中國城鄉金融報 )

                        西班牙BBVA(畢爾巴鄂比斯開)銀行具有上百年的經營史,BBVA銀行因在西班牙語系國家拓展銀行業務,其信貸風險管理架構與歐美銀行既有相似之處,又在細節上具有特色。他們風險管理最為獨到之處,在于樹立了适合本土文化的風險管理理念。

                        集中與分權結合機制

                      BBVA銀行風險管理體現“大風險”管理的理念,風險管理的對象是信用風險、市場風險和操作風險以及非銀行風險;此外,該行立足跨國銀行的定位,注重防範國家風險,這也是國内銀行業所推崇的風險管理架構,這種架構便于全行實施統一的風險管理政策。

                      BBVA銀行的風險管理設定“雙重目标”,即促進業務增長,防範信貸風險。該行日常工作考核指标也與市場份額和風險管理雙挂鈎。這樣,有助于防範風險管理的兩種極端現象,一種是為保障資産安全,過分回避風險和責任,犧牲銀行的發展和效率;另一種是為盲目搶占市場,以資産安全為代價,犧牲銀行可持續發展的長遠目标。

                      BBVA銀行對風險預算工作格外重視,每年都安排風險預算。風險預算是風險容忍度的上限,分配給分行的風險容忍度,視為貸款可以出現的“殘次品率”。隻要在風險預算之内執行風險管理政策和管理程序,總行一般不會對分行審批項目進行不必要的幹預。

                      BBVA銀行的最高風險審批委員會是董事會。董事會既是銀行戰略風險的管理中心,也是信貸風險的最終審批機構,負責對高風險、大額授信、和關聯授信業務的審批。召集董事會審議授信項目,也是董事會日常管理的工作。

                      此外,在集中的風險管理框架下,BBVA銀行對授信準入審批推行個人負責制。這樣既提高了有權簽批人的責任心,又避免了審議集體決策出現不良授信時推诿責任的情況。BBVA銀行對風險審批官實行等級授權制,各級審批官享有不同額度的審批簽字權限。但經簽批的授信業務一旦出現信貸風險,将追索有權簽批人的個人責任。

                      堅持理性的經營理念

                      BBVA銀行有自己的經營理念,在員工培訓和日常工作中,一直在不懈地堅持灌輸給每一個人,力争貫穿到工作的每個細微之處。

                      首先是保持理性,克制沖動。面對市場誘惑,該行要求員工堅持理性的克制态度,不放松信貸标準。該行奉行“順市而為”的政策取向,當經濟從繁榮到蕭條,處于經濟下行周期時,BBVA董事會往往向下調整經營目标,風險委員會則出台收緊的信貸政策,不會“逆勢而動”,堅持甯可暫時收縮市場份額,也要保證資産質量。

                      其次是保持審貸的獨立性。在BBVA銀行看來,任何時候都應理性對待經濟擴張,冷靜保持信貸審查标準。即使對由政府推薦的項目及政府自身的項目,BBVA銀行也會要求由政府提供有效的抵質押擔保。

                      再次是對創新業務慎之又慎。“甯做看得懂的傳統業務,不做看不懂的創新業務”,對于創新業務,BBVA持審慎态度,對看不準或看不懂的衍生産品甯願不做,這也是該行免受本次金融危機之苦的主因。從另一方面看,該行注重資産組合管理,從上到下,包括董事會在内的各經營管理層,均十分注重維護和開發傳統的信貸市場,也為該行獲得了可持續拓展客戶群體的諸多好處。

                      精确量化信用風險

                      風險管理理念像基因細胞一樣根植于BBVA銀行授信業務流程之中,而量化信用風險,用“數字”來說明信用風險程度,也根植于該行貸前分析人員的理念之中,這是其維持風險判斷一緻性的重要基礎。

                      避免審貸主觀判斷帶來的不一緻性。BBVA銀行很注重風險管理的執行力和一緻性,他們認為,計量風險和量化風險的過程,就是營銷人員和風險管理人員尋求一緻性标準的過程。在BBVA銀行看來,在主觀判斷的環境裡,如果沒有定量分析程序和系統,風險管理人員也很難說服營銷人員及分行經營決策層不要承擔過多的風險。

                      注重運用管理風險和分散風險的工具。先進的信用風險管理要求銀行正規化、系統地分析信用風險暴露。雖然,數字化的信用風險管理令授信流程顯得缺少彈性,但這些技術對于計量、化解和管理信用風險尤其重要。BBVA銀行擁有先進的風險計量系統,十分注重量化的評級結果在授信審批中的應用,要求結合内級評級來确定授信風險敞口上限。

                      貸款定價既要講究“數學”,也要講究“藝術”。當然,BBVA銀行的數字化管理并不是絕對的,該行在多年的經營中摸索了一套寓“藝術”于“科學”的貸款定價之道。這種“藝術”也是基于遵循一緻性的貸款定價紀律之上的,是建立在對風險定價、銀企合作關系和市場因素的綜合考慮後做出的慎重決策。

                                    国产麻豆成人AV色影视,久久人人添人人爽添人人片aV,蜜桃麻豆www久久囤产精品